眾所周知，美國福利制度完善，這也是為什么近幾年移民美國的人越來越多的重要原因之一。那么，美國新移民在美國生活后，如何算退休金和退休時(shí)間?世貿(mào)通移民集團(tuán)為大家詳解如下：

　　在美國，正常的退休年齡是67 歲，提前退休是62 歲。美國鼓勵(lì)延遲退休，如果一個(gè)人選擇在70 歲或70 歲以后退休，那麼每個(gè)月能拿到132% 的退休金。所以在美國常會(huì)見到不少老年人仍工作在各類服務(wù)行業(yè)、私人公司和政府部門中。人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發(fā)揮余熱，更多的人是為了多賺點(diǎn)錢，好讓自己能過一個(gè)更安定、富足的晚年。

　　美國的退休政策分三個(gè)層次

　　1、提前退休

　　一個(gè)人年滿62 歲就可以開始領(lǐng)退休金，但要打7 折，每推遲一個(gè)月領(lǐng)取，打的折扣就少一些。

　　2、正常退休

　　根據(jù)出生日期的不同，美國社會(huì)保障局(The United States Social Security Administration )設(shè)定了不同的“正常”退休年齡，比如：

　　1937 年和1937 年以前出生者，退休年齡是65 歲;

　　1943 年到1954 年之間出生者，退休年齡是66 歲;

　　1960 年和1960 年以后出生者，退休年齡是67 歲。

　　在“正常”退休年齡內(nèi)退休的人，可以領(lǐng)取全額退休金。

　　3、延遲退休

　　在美國，人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發(fā)揮余熱，更多的人是為了多賺點(diǎn)錢，好讓自己能過一個(gè)更安定、富足的晚年。

　　選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎(chǔ)上還能獲得獎(jiǎng)勵(lì)性的收益(Delayed Retirement Credits) 。如果一個(gè)人的正常退休年齡是66 歲，其選擇在67 歲退休，那麼他每個(gè)月能拿到108% 的退休金;如果其選擇在70 歲或70 歲以后退休，那麼他每個(gè)月能拿到132% 的退休金。

　　這種以自愿為原則、漸進(jìn)式的退休制度，讓人們可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對(duì)于延遲退休的獎(jiǎng)勵(lì)性收益，一定程度上鼓勵(lì)了美國人延遲退休。

　　美國退休金知多少

　　美國普通民眾的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits )。受雇與公司的話，個(gè)人需繳納收入的6.20% 的社保稅，公司也需要繳納同樣的比例;如果是自雇，個(gè)人需繳納12.40%的社保稅。

　　目前，美國的正常退休年齡是66 歲，但1960 年后出生的是67 歲。獲取退休金必須積攢40 點(diǎn)，每1130美元收入算一點(diǎn)，但每年最多四點(diǎn)，這樣至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以領(lǐng)取少量退休金;如果配偶死亡，配偶對(duì)方(必須到退休年齡)以及未成年的孩子將會(huì)享受社保。

　　退休金如何計(jì)算(單位：美元)

　　第一步：取收入最高的35 年的年收入總和(經(jīng)過通貨膨脹調(diào)整的，1980 年賺5 萬當(dāng)然比2010 年賺5 萬要多得多，社保局有每年的通貨膨脹系數(shù)，最后統(tǒng)一換算成現(xiàn)值);如果沒工作35 年，就取所有工作年份的收入。

　　第二步：將總收入除以35 ，再除以12 得出平均月收入。

　　第三步：計(jì)算正常退休年齡下的退休金(以2012 年為例)：頭767 折算90% ，從767 到4624 區(qū)間算32% ，之后是15% 。

　　比如某人平均月收入4762 ，那他的退休金就是：767× 0.9 + (4624 - 767 )x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。

　　再來看各收入階層的美國民眾在正常退休年齡的退休金是多少：

　　1、最低薪金收入，如售貨員，飯店服務(wù)員等，時(shí)薪8 到10美元，假如平均月收入1400美元：

　　工作10 年的話，退休金是360 美元;

　　工作20 年的話，退休金是701 美元;

　　工作35 年以上，退休金是892 美元。

　　2、一般收入，如辦事員等，月薪2000 美元到3000 美元，假如平均月收入2500 美元：

　　工作10 年的話，退休金是643 美元;

　　工作20 年的話，退休金是902 美元;

　　工作35 年以上，退休金是1245 美元。

　　3、中等收入，如小學(xué)教師，記者等，年薪4萬美元到5萬美元，假如平均月收入3500 美元：

　　工作10 年的話，退休金是765 美元;

　　工作20 年的話，退休金是1084 美元;

　　工作35 年以上，退休金是1565 美元。

　　4、高薪收入，如職業(yè)白領(lǐng)等，年薪6 萬美元到10 萬美元，假如平均月收入6000 美元：

　　工作10 年的話，退休金是993 美元;

　　工作20 年的話，退休金是1542 美元;

　　工作35 年以上，退休金是2131 美元。

　　5、頂薪收入，如管理層等，超過11 萬美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元：

　　工作10 年的話，退休金是1283 美元;

　　工作20 年的話，退休金是2017 美元;

　　工作35 年以上，退休金是2605 美元。

　　如此看來，退休金的上限是每月2605 美元，現(xiàn)在美國人領(lǐng)取社保(2014 年3 月份)平均社保金是1185 美元(這包括所有領(lǐng)取社保的人，大多數(shù)人是退休人員，他們平均退休金是1298 )。

　　美國退休金的雙軌制

　　聯(lián)邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計(jì)劃(pension )，一般是按工作年限，一年累計(jì)1% 到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均為基準(zhǔn)，乘以累計(jì)值。如果工作35 年，累計(jì)了70% ，最高收入平均是6000 美元每月，那麼退休金就是4200 美元，遠(yuǎn)大于社保的退休金。

　　美國政府雇員總數(shù)有兩千多萬，占勞動(dòng)力人口的15% ，加上政府雇員中高薪的比例不少，造成兩種制度下的退休金差距巨大，如今有些部門，如郵局已放棄退休金計(jì)劃而加入聯(lián)邦的社保計(jì)劃。

　　美國的401K退休計(jì)劃

　　除了社保外，美國還有401K或類似的計(jì)劃，這種補(bǔ)充退休金計(jì)劃，主要是自己存錢，國家對(duì)這部分收入暫時(shí)不征稅(社保稅和老年醫(yī)療稅不能免)，另外公司也可能存一部分。60 歲后便可以取出來，但需要繳納收入稅，由于年老者的收入低，所以稅率會(huì)變少。

　　世界第一大經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國，它優(yōu)越的生活環(huán)境、豐富的教育資源和健全的社會(huì)福利制度、更加開放公平的社會(huì)氛圍，都深深地吸引著國內(nèi)眾多高端人士。近年來，美國移民也持續(xù)火熱，美國EB-5投資移民門檻低、條件少，基本是唯一無語言要求、無年齡限制、無學(xué)歷要求、無經(jīng)商背景要求、無移民監(jiān)等要求的高性價(jià)比移民方式，從而廣受EB-5投資人的青睞。目前EB-5法案再次搭上臨時(shí)決議順風(fēng)車延期至12月8日，投資人仍可以50萬美元低價(jià)移民美國，并且此時(shí)投資還可享受匯率紅利。

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